Technologische perspektiven für die finanzbranche

Artikel, der für BCR Alternative & Receivables Finance Forum, London 2019 geschrieben ist

Autor: Luiza Buserska, Leiterin der Unternehmenskommunikation bei CODIX
Co-Autor: Laurent Tabouelle, Geschäftsführer von CODIX Group

In den letzten Jahren haben Technologien für Unternehmen eine immer größere Bedeutung gewonnen. Technologien verdeutlichen ein enormes Potenzial und sind eine Methode zur Verbesserung der Qualität von Finanzdienstleistungen, weshalb große Investitionen in diese Richtung getätigt werden. Gleichzeitig sind die Anforderungen der Kunden scheinbar endlos, mit der Erwartung, dass ihnen die Dienste im bevorzugten Kanal zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung stehen. In der Ära des Kunden ringen Unternehmen darum, neue und flexible technologische und geschäftliche Lösungen zu implementieren, um die ständig wachsenden Kundenerwartungen zu erfüllen und wettbewerbsfähig zu bleiben.

Vor diesem Hintergrund haben Kryptowährungen viel Aufmerksamkeit erregt und sind sehr beliebt geworden. Es gibt jedoch noch viele Unsicherheiten und eine gewisse Unklarheit über die virtuellen Währungen und die damit verbundenen Technologien. Eine der am häufigsten kommentierten ist die Blockchain, die viele Unternehmen, Analysten und Investoren auf der ganzen Welt für ein großes Potenzial halten.

Unternehmen in fast allen Branchen haben es eilig, die Vorteile des Blockchain-Phänomens zu nutzen, viele von ihnen versuchen, ihre eigenen Versionen der Technologie und ihre eigene Kryptowährung einzusetzen. Und die Daten zeigen, dass der Finanzsektor bereits mehr als 60% des globalen Blockchain-Marktes hält.

Die Frage ist, wie sich diese Technologie an den Bedürfnissen der Finanzindustrie orientiert; was sind die Schwierigkeiten und Herausforderungen in dieser Hinsicht?

Auf der einen Seite bedeutet Blockchain Dezentralisierung und Finanzinstitute finden es schwierig zu akzeptieren. Damit die Blockchain-Technologie weit verbreitet ist, muss es zunächst Vorschriften geben, die sie unterstützen. Tatsächlich wagen die meisten Unternehmen nicht einmal daran zu denken, eine neue Technologie einzusetzen, für die es keinen klaren regulatorischen Rahmen gibt. Kein Unternehmen ist bereit, Millionen zu investieren und am Ende eine Technologie zu haben, die nicht zugelassen wird und alles verliert.

Noch in diesem Moment sind Verordnungen in der Entwicklung, aber wie wir wissen, ist es ein schwieriger und langsamer Prozess. Ständig entstehen neue Möglichkeiten und Technologien. So gibt es beispielsweise das Internet seit vielen Jahren und auch heute gibt es keine klaren Regelungen und es entstehen ständig neue Entwicklungen. Bei der Blockkette muss dies alles jetzt von Anfang an unter Berücksichtigung der neuen Entwicklungen in der Branche geschehen. Die Europäische Union erstellt derzeit einen separaten Bericht über die rechtlichen und regulatorischen Fragen im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten, der bis Ende des Jahres veröffentlicht werden soll.

Andererseits, egal ob Blockchain zu etwas kommerziell Nutzbarem wird oder nicht, gibt es im Moment zu viele konkurrierende Initiativen und was erreicht wurde, sind eher unterschiedliche Proof-of-Concept, auf verschiedenen Komplexitätsstufen, ohne klare und umfassende Lösung, die den tatsächlichen Bedürfnissen des Unternehmens entspricht.

Finanzunternehmen werden immer dieses flexible und gleichzeitig stabile Rückgrat benötigen, das Finanzinstitute, Verlader, Zoll usw. miteinander verbindet. Dieses Rückgrat würde die Rückverfolgbarkeit und Transparenz der kommerziellen Transaktion von der Bestellung bis zur Auslieferung in der letzten Meile gewährleisten und den Finanziers viel mehr Komfort bieten, um ihr Angebot in der für das Unternehmen so wichtigen Zeit bis zur Auslieferung zu entwickeln, insbesondere in einer Phase des starken Wachstums. So kann Blockchain die nächste technologische Ära sein oder nicht, aber es ist jetzt ziemlich klar, dass für die absehbare Zukunft Distributed Ledger-Technologien (DLT) die Schlüsselkomponente der Antworttechnologie sind, die diese komplexe Geschäftsanforderung erfüllen wird.

Gleichzeitig wird die Verallgemeinerung von RFID bei der Verfolgung von Waren vom Regal bis zum Bestimmungsort, durch alle Schritte der Transformation und (Um-)Verpackung, auch eine zunehmende Rolle bei der Sicherung der Transaktionen und der Schaffung von mehr Vertrauen für die Geldgeber spielen. Neben der Verwendung einer elektronischen Signatur zur Validierung von immer mehr Operationen vom Vertrag bis zur Finanzierung, die Gesichtserkennung als Authentifizierungsmechanismus, etc... All dies wird dazu beitragen, die kommerzielle Finanzierung sicherer und flüssiger zu machen.

Und natürlich dürfen wir nicht versäumen, die Expansion der Fintech-Unternehmen zu erwähnen, die als Partner der traditionellen Banken und nicht als Konkurrenten betrachtet werden sollten, die in der Lage sind, das Angebot der Banken an Produkten zu ergänzen, die nicht in das Banken-Compliance-System aufgenommen werden können, aber dennoch Produkte sind, die die KMU und noch größere Geschäftsanforderungen erfüllen. So ist die Strategie der Whitelabeling der von einigen Fintechs angebotenen Dienstleistungen/Produkte wahrscheinlich schon jetzt der richtige Weg. Darüber hinaus ermöglicht die offene API-Technologie heute den modernen ERPs und CBSs die Anbindung oder Integration mit den Systemen der Fintechs.

Kurz gesagt, Finanzinstitute haben zwei Möglichkeiten, finanzielle Entscheidungen anzuwenden, um dem harten Wettbewerb standhalten zu können. Sie können sich entweder für eine Partnerschaft mit Fintech-Unternehmen entscheiden oder ihre eigenen Lösungen entwickeln. Wie auch immer sie sich entscheiden, müssen sie den Trends der Fintech-Industrie und der globalen Digitalisierung folgen.

Auf jeden Fall ist es an der Zeit, dass der Finanzsektor das Stereotyp einer Branche loswird, die nicht zur Digitalisierung neigt. Entweder muss sie die digitale Transformation akzeptieren oder den Verlust von Kunden hinzunehmen.

Veröffentlicht in: bcrpub.com, 21.10.2019