CODIX Y TRADETECH – MIRANDO MÁS ALLÁ DE 2019



22 de marzo de 2019

Anfitrión: Deepesh Patel, Editor del Trade Finance Global
Invitado: Laurent Tabouelle, COO, CODIX

Artículo publicado en Trade Finance Global

Deepesh Patel: Hola y bienvenidos a las Charlas sobre Financiación Comercial – nuestro primer podcast desde Trade Finance Global. Mi nombre es Deepesh Patel, editor en el TFG, y durante estas series, escucharemos a diversos expertos globales y aprenderemos sobre las últimas tendencias, tecnologías y perspectivas en el mundo del comercio internacional y la financiación de cuentas por cobrar.

En 2018 vi un cambio en el ritmo del comercio sin precedentes, que fue impulsado en gran medida por la geopolítica, cambios regulatorios aplastantes y desarrollos tecnológicos en tradetech. Avanzando hacia 2019, en un clima de incertidumbre, surgieron tres temas principales: guerras y sanciones comerciales, el tratamiento regulatorio del comercio, y la digitalización del comercio. Las decisiones y avances que se realicen ahora, afectarán al comercio global – y a sus 9 trillones de dólares de contribución a la economía global – en las próximas décadas.

Teniendo esto en cuenta, TFG se ha asociado con FCI en su quinta Cumbre de Financiación Comercial y Factoring este mes de marzo en Lisboa. Hablé recientemente con Laurent Tabouelle, COO de CODIX. Toda la carrera de Laurent se ha desarrollado en las tecnologías de la información para la industria financiera y ahora la industria SCF, como Director General del Grupo CODIX, queríamos conocer algunos de los avances en software y tecnología dentro del sector de las finanzas corporativas y el factoring. Laurent, preséntate a nuestros oyentes.

Laurent Tabouelle: Soy el COO de CODIX, un proveedor de tecnología y editor de software. Creamos hace 25 años la solución de software IMX (que se aplicó al factoring hace 15 años), para cubrir las necesidades de empresas que ofrecían productos de financiación comercial a sus clientes. Esto incluye factoring, financiación de la cadena de suministro, y otros muchos sub-productos dentro de estas dos grandes categorías. Atendemos a nuestros clientes en todo el mundo y empleamos a unos 650 trabajadores.

AUMENTO DE LAS EXPECTATIVAS

DP: Genial, gracias. ¿Puede contarnos qué es lo que las empresas de financiación comercial y factoring esperan del sector de las TI actualmente?

LT: Debería de resumir esto en términos de procesamiento de operaciones, así como el lanzamiento de productos al Mercado rápidamente. Ahora, más que nunca, hay una gran expectación para lanzar productos a la calle y enseñar los beneficios a los clientes rápidamente. Más allá de esto, esas empresas esperan muchas mejoras en la eficiencia, en la eficiencia, mejorando así la eficiencia de los usuarios internos y la integración cada vez mayor del banco o los sistemas de TI con proveedores externos de datos o proveedores de servicios, como aseguradoras de crédito, proveedores de información de la empresa, agencias de crédito a la exportación, etc.

Necesitamos llevar esto a cabo de la forma más fluida y conectada posible, con el objetivo final de ofrecer todas las respuestas y, finalmente, los requisitos de financiación al cliente final de una manera oportuna.

Además, existe una expectativa sobre el ser capaz de atender a clientes diferentes, ya que no todos esos actores son empresas establecidas totalmente; hay muchos nuevos participantes en el mundo del factoring, por lo que como empresa necesitamos tener adaptabilidad.

ADAPTABILIDAD EN 2019

DP: Hablas entonces sobre adaptabilidad. ¿Puedes explicar para qué sirve esto?

LT: Cuando decimos factoring, este término parece que se utiliza de forma diferente entre los diferentes jugadores, y también deberíamos de hablar aquí de financiación de cuentas por cobrar. En el espacio de la financiación de cuentas por cobrar, vemos muchos productos y dependiendo de si nuestros clientes financian toda la cartera, facturas únicas o bienes. Por lo tanto, es importante para los sistemas de TI apoyar estos productos con flexibilidad y adaptarse a esas nuevas necesidades del mercado.

El segundo aspecto, vinculado a este, es que este mercado está madurando, y las necesidades de procesamiento interno evolucionan todo el tiempo. Cuanto más maduran, menos explicaciones necesitan, necesitan menos explicaciones, pero necesitan más controles en el lado del fraude. Como sistema de TI, tenemos que seguir adaptándonos con esta flexibilidad.

ACTUALIZANDO LA INFRAESTRUCTURA DEL BANCO

DP: Como resultado de esta evolución, ¿Están las empresas de factoring establecidas buscando activamente moderniza sus sistemas de factoring centrales?

LT: La respuesta corta es sí. Recibimos muchas RFPs para el reemplazamiento de sistemas de TI de empresas de factoring establecidas y bancos, y muchas de esas decisiones de inversión han sido pospuestas por un largo periodo de tiempo. Pero en los últimos años, ha habido un interés creciente por avanzar y actualizar los sistemas internos de TI, que ayudamos a completar el año pasado y muchos más se completarán este año. Hay mucho interés en actualizar, remodelar, renovar, modificar y cambiar todos esos sistemas de TI, y esto no se ralentizará en los próximos meses.

’PLATAFORMIZACIÓN’

DP: ¿Qué piensa sobre la “plataformización” de los bancos desde el punto de vista de un proveedor de TI especializado? ¿Existe realmente en el mercado en este momento y cuáles son las necesidades de la “plataformización”?

LT: No veo realmente una “plataformización” del factoring en sí por múltiples razones. La razón principal es factoring, ya que requiere ya que requiere mucha comprensión de los clientes– un contacto cercano con los clientes y una atención real a sus compradores. Con un enfoque de plataforma pura no puedes hacer eso.

Junto a eso, veo qué sucede en el mundo y mercado de la financiación de factura selectiva, y ahí, no existe una “plataformización”. Veremos cómo evoluciona y respalda la próxima desaceleración económica mundial. Por el momento, esta es una alternativa al factoring tradicional y a los financiadores tradicionales; Vemos a nuestros clientes potenciales en este mundo, algunos de ellos están pasando por esta reducción y han madurado su modelo para tratar de mitigar los riesgos inherentes a ese producto.

Ese producto está realmente lejos del factoring en términos de gestión de riesgos, enfoque de clientes, y filosofía. Pero normalmente no los pongo en conflicto porque son una oferta diferente y se complementan entre sí en lugar de competir entre sí. Una empresa que apueste por el descuento selectivo de facturas no elegiría probablemente el factoring completo en este momento de todos modos. Esto corresponde a diferentes necesidades para diferentes proveedores y empresas.

¿EL ENFOQUE ÚNICO SE ADAPTA A TODOS?

DP: Ha hecho un comentario muy interesante con respecto al hecho de que los productos actuales difieren mucho entre las empresas y también en la “plataformización” que vemos en el mercado comercial, especialmente dada la complejidad de los diferentes elementos de la balanza comercial. A menudo es muy difícil implementar tecnología en una plataforma con un enfoque único para todos. Hablamos sobre la digitalización del comercio y la financiación de bienes, ¿en qué medida se aplica o impacta a sus clientes?

LT: De dos formas. Nos ha traído nuevos clientes y, como decía, ya tenemos algunos clientes, lo cual es un fenómeno bastante nuevo. El segundo aspecto es que ha empujado a algunos clientes a repensar sus estrategias web y su cartera de productos. Algunas de esas plataformas están creciendo y están atrayendo la atención del mercado, por lo que los jugadores tradicionales que solían pensar que esto no es para ellos, han entendido que la financiación de factura única puede verse como un primer paso en el mundo del factoring.

Además, a través de la financiación de factura única, se ha desarrollado un interés por algunas empresas pequeñas o empresas que no han realizado factoring completo, y que, con el tiempo, se acostumbrarán a las cuentas por cobrar y se convertirán en clientes de factoring. Incluso para aquellos que aún no han dado ese paso, toda la evolución de fintech ha hecho que los jugadores tradicionales presten más atención a su presencia en la WEB y a la facilidad de uso y facilidad de uso de la WEB, no porque sea mejor sino porque sería más fácil usar.

DP: Sé que ofrecerá una charla en la Cumbre de Bancos y Finanzas en y Ámsterdam el próximo mes de junio. Entonces, siguiendo con eso y supongo que para concluir, ¿cómo el futuro a corto y medio plazo de algunos de sus sistemas, como IMX?

LT: Es un proceso interminable – enriquecemos la solución con ideas y recomendaciones de nuestros analistas internos, de las nuevas solicitudes que recibimos de nuestros clientes y del mercado en general. Pero, para ser más concreto y preciso, a corto y medio plazo, es vital reconocer e integrar la plataforma de facturación electrónica.

Por lo tanto, la integración debe estar disponible para nuestros clientes. A largo plazo, debemos considerar permitir la integración de soluciones de cadena de bloques. Cuando quede claro que algunos de ellos se convertirán en la corriente principal– que son soluciones interesantes y en crecimiento–los integraremos, porque esta es una tendencia para el futuro, no solo para la financiación de cuentas por cobrar sino también para la financiación comercial en general

Creo que es la columna vertebral para todos los compradores y proveedores de grupos grandes–intercambiar documentos comerciales. Desde un punto de vista más técnico, estamos buscando inteligencia artificial y cómo aplicarla en la industria de la financiación comercial, especialmente para la predicción o probabilidad en el pago de facturas. Luego está la cuestión de cómo hacer que los compradores devuelvan las facturas y la probabilidad de incumplimiento o fraude de los clientes. Sería más fácil si compartiéramos datos entre nuestros clientes, pero ese no es nuestro posicionamiento, ya que necesitamos proteger los datos. En definitiva, el objetivo debe ser compartir inteligencia a nivel del cliente

EL CLIENTE SIEMPRE DEBERÍA IR PRIMERO

DP: Muy interesante, Laurent. Creo que hay tres temas sobre los que ha hablado hoy, en términos de qué está pasando en CODIX y entre los proveedores de tecnología para la financiación comercial. En primer lugar, integración: debemos seguir pensando en cómo integrar los datos entre compradores, vendedores, financiadores, comerciantes, etc. En Segundo lugar: cómo podemos utilizar algunos de estos datos para analizar las predicciones futuras de pagos de facturas y repensar estos datos para generar puntuaciones de crédito y algoritmos fiables entre clientes y proveedores. El tema final es sobre la facilidad de uso de esto, para analizar el recorrido y las necesidades del cliente y la integración de algunos de estos sistemas.

Quinta Cumbre de Financiación Comercial y Factoring

CODIX fue patrocinador de la Quinta Cumbre europea de Financiación Comercial y Factoring en Lisboa, organizada por el FCI los días 21 y 22 de marzo.

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