CODIX и Tradetech – Взгляд за пределами 2019
22 марта 2019 г.
Ведущий: Дипеш Патель, редактор, Trade Finance Global
В составе: Лоран Табуэль, COO, CODIX
Статья, опубликованная на Trade Finance Global
Дипеш Патель: Здравствуйте и добро пожаловать на Trade Finance Talks - наш первый в истории подкаст от Trade Finance Global. Меня зовут Дипеш Патель, редактор TFG, и во время этой серии мы узнаем от мировых экспертов о последних тенденциях, технологиях и взглядах в мире на международную торговлю и финансирование дебиторской задолженности.
В 2018 году произошли беспрецедентные изменения в торговле, которые в значительной степени были обусловлены геополитикой, радикальными изменениями в области регулирования и технологическими изменениями в сфере торговли. Начиная с 2019 года, в условиях неопределенности возникли три основные темы: торговые войны и санкции, регулирующий режим торговли и дигитализация торговли. Решения и достижения, которые будут приняты прямо сейчас, повлияют на мировую торговлю - и ее вклад в мировую экономику в размере 9 триллионов долларов США - на десятилетия вперед.
Имея это в виду, TFG сотрудничал с FCI на их пятом Саммите Factoring and Commercial Finance в марте этого года в Лиссабоне. Наша сегодняшняя встреча с Лораном Табуэлем, COO CODIX. Вся карьера Лорана связана с информационными технологиями для финансовой, а теперь и для отрасли SCF. Мы хотели бы от Вас как от управляющего директора группы CODIX, услышать о достижениях в области программного обеспечения и технологий в секторе корпоративных финансов и факторинга. Лоран, пожалуйста, представьтесь нашим слушателям.
Лоран Табуэль: Я СОО группы компаний CODIX, поставщика технологий и редактора программного обеспечения. Мы создали программное решение IMX более 25 лет назад (15 лет назад применили его к факторингу), чтобы обслуживать потребности компаний, предоставляющих клиентам продукты коммерческого финансирования. Наш продукт включает в себя факторинг, финансирование цепочки поставок и многие другие субпродукты в этих двух больших категориях. Наша компания насчитывает около 650 сотрудников и мы обслуживаем наших клиентов по всему миру.
РОСТ ОЖИДАНИЙ
ДП: Отлично, спасибо. Расскажите пожалуйста, каковы ожидания факторинговых и коммерческих финансовые компании от ИТ-сектора сегодня?
ЛT: Я должен обобщить это с точки зрения обработки операций, а также быстрого вывода продуктов на рынок. Сейчас больше, чем когда-либо, есть большие надежды на то, что продукты будут продаваться на улице и быстро показывать преимущества клиентам. Кроме того, эти компании ожидают значительного повышения эффективности, поэтому повышают эффективность внутренних пользователей и постоянно расширяют интеграцию банка или ИТ-систем с внешними поставщиками данных или поставщиками услуг, такими как кредитные страховщики, поставщики информации о компаниях, экспортные кредиты. агентства и тд.
Нам нужно сделать это как можно более незаметным и максимально связанным с конечной целью предоставления всех ответов и, в конечном итоге, требований к своевременному финансированию для конечного потребителя.
Кроме того, ожидается возможность обслуживания различных клиентов, поскольку не все эти участники являются полностью устоявшимися компаниями; есть много новых участников в мире факторинга, поэтому нам, как компании, нужна адаптивность.
АДАПТИВНОСТЬ В 2019 ГОДУ
ДП: Вы говорили тогда об адаптивности. Можете ли вы объяснить, для чего это?
ЛT: Когда мы говорим «Факторинг», этот термин, похоже, используется по-разному среди разных игроков, и мы должны также поговорить здесь о финансировании под дебиторскую задолженность. В области финансирования дебиторской задолженности мы видим много продуктов под этим зонтиком и в зависимости от того, финансируют ли наши клиенты весь портфель, отдельные счета или товары. Поэтому для ИТ-систем важно поддерживать эти продукты гибко и адаптироваться к новым потребностям рынка.
Второй аспект, связанный с этим, заключается в том, что этот рынок становится зрелым, а потребности во внутренней обработке постоянно меняются. Поскольку они становятся более зрелыми, им нужно меньше объяснений, но им нужно больше контроля на случай мошенничества. Как ИТ-система, мы должны продолжать адаптироваться к этой гибкости.
ОБНОВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ
ДП: В результате этой эволюции факторинговые компании активно смотрят на модернизацию своих основных систем факторинга?
ЛT: короткий ответ - да. Мы получаем много запросов предложений о замене ИТ-систем от известных факторинговых компаний и банков, и многие из этих инвестиционных решений были отложены на длительный период времени. Но в последние пару лет у нас появился интерес к движению вперед и обновлению внутренних ИТ-систем, которые мы помогли завершить в прошлом году, и еще много будет завершено в этом году. Существует большой интерес к обновлению, реконструкции, модификации и изменению всех этих ИТ-систем, и это произойдет в ближайшие месяцы.
«ПЛАТФОРМИЗАЦИЯ»
ДП: Что вы думаете о платформе банковской деятельности с точки зрения специализированного поставщика ИТ? Это действительно существует на рынке прямо сейчас и каковы потребности для платформы?
ЛT: Я действительно не вижу платформу факторинга как таковую по нескольким причинам. Основной причиной является факторинг, так как он требует большого понимания клиентов - тесного контакта с клиентами и реального внимания к своим покупателям. При чисто платформенном подходе вы не сможете этого сделать.
Наряду с этим я вижу, что происходит в мире и на рынке избирательных счетов-фактур, и там существует платформа. Посмотрим, как оно будет развиваться и будет поддерживать следующий глобальный экономический спад. В настоящее время это альтернатива традиционному факторингу и традиционным спонсорам; мы видим наших потенциальных клиентов в этом мире, некоторые из них проходят через это сокращение и разработали свою модель, чтобы попытаться уменьшить риски, присущие этому продукту.
Этот продукт действительно далек от учета факторов управления рисками, подхода к клиентам и философии. Но я обычно не ставлю их в конфликт, потому что они представляют собой другое предложение, и они дополняют друг друга, а не конкурируют друг с другом. Компания, которая пошла бы на выборочное дисконтирование счетов-фактур, в любом случае, вероятно, не выберет полноценный факторинг в тот момент. Это соответствует различным потребностям разных поставщиков и компаний.
ОДИН РАЗМЕР ПОДХОДИТ ВСЕМ?
ДП: Вы очень интересно заметили тот факт, что фактические продукты так сильно различаются между компаниями, а также в отношении платформы, которую мы видим на торговом рынке, особенно учитывая сложность различных элементов торгового баланса. Часто очень трудно реализовать технологию на платформе с универсальным подходом. Мы говорили о дигитализации торгового и товарного финансирования, в какой степени это применимо или влияет на ваших клиентов?
ЛT: Двумя направлениями. Это принесло нам новых клиентов, и, как я уже говорил, у нас уже есть клиенты, что является довольно новым явлением. Второй аспект заключается в том, что это подтолкнуло некоторых наших клиентов переосмыслить свою веб-стратегию и портфель продуктов. Некоторые из этих платформ становятся все больше и привлекают внимание рынка, поэтому те традиционные игроки, которые раньше думали, что это не для них, поняли, что финансирование по единому счету можно рассматривать как первый шаг в мир факторинга.
Кроме того, благодаря финансированию с использованием одного счета-фактуры некоторые мелкие компании или компании, которые еще не полностью укомплектовали факторинг, развили аппетит, и они в конечном итоге привыкнут к финансированию дебиторской задолженности и превращению в клиентов факторинга. Даже для тех, кто еще не сделал этого шага, вся эволюция fintech заставила традиционных игроков уделять больше внимания их присутствию в Интернете, удобству и простоте использования сети, не потому, что она лучше, а потому, что это будет проще использовать.
ДП: Я знаю, что вы будете выступать на саммите Банка и финансов в Амстердаме в июне следующего года. Итак, исходя из этого, и я предполагаю заключить, что вы видите в краткосрочном и среднесрочном будущем некоторых ваших систем, таких как IMX.
ЛT: Это бесконечный процесс - мы обогащаем решение идеями и рекомендациями наших внутренних аналитиков, а также новыми запросами, которые мы получаем от наших клиентов и от рынка в целом. Но чтобы быть более конкретными и более точными в краткосрочной и среднесрочной перспективе, жизненно важно признать и интегрировать платформу электронного выставления счетов.
Таким образом, интеграция должна быть доступна для наших клиентов. В долгосрочной перспективе нам необходимо рассмотреть возможность интеграции решений цепочки блоков. Когда станет ясно, что некоторые из них станут мейнстримом - что они являются интересными и растущими решениями - мы интегрируем их, потому что это тенденция будущего, не только для финансирования дебиторской задолженности, но и для коммерческого финансирования в целом.
Я думаю, что это является основой для всех крупных покупателей и поставщиков - обмениваться коммерческими документами. С технической точки зрения, мы смотрим на искусственный интеллект и на то, как его применять в индустрии коммерческих финансов, особенно для прогнозирования или вероятности оплаты счетов. Тогда возникает вопрос о том, как вернуть счета покупателям и вероятность дефолта или мошенничества со стороны покупателей. Было бы проще, если бы мы разделили данные между нашими клиентами, но это не наша позиция, поскольку мы должны защищать данные. В конечном счете, цель должна состоять в том, чтобы делиться интеллектом на уровне клиентов.
ЗАКАЗЧИК ВСЕГДА ДОЛЖЕН БЫТЬ ПЕРВЫМ
ДП: Очень интересно, Лоран. Я думаю, что вы обсуждали три темы сегодня, с точки зрения того, что происходит в CODIX и среди поставщиков технологий для финансирования торговли. Во-первых, интеграция: нам нужно продолжать думать о том, как интегрировать данные между покупателями, продавцами, финансистами, трейдерами и т. д. Во-вторых: как мы можем использовать некоторые из этих данных, чтобы взглянуть на будущие прогнозы для платежей по счетам и переосмыслить эти данные. строить кредитные оценки и алгоритмы доверия между клиентами и поставщиками. Последняя тема - это удобство использования, позволяющее взглянуть на путь клиента, его потребности и интеграцию некоторых из этих систем.
CODIX выступил спонсором пятого саммита ЕС по факторингу и коммерческому финансированию в Лиссабоне, который был организован FCI 21-22 марта.
codix.eu