10 cosas que los prestamistas de financiación comercial deben saber sobre el factoring internacional

Cómo el modelo de dos factores de la FCI y la integración EDI permiten el comercio transfronterizo sin aumentar el riesgo

La mayoría de los equipos de factoring se detienen en la frontera. Las diferentes jurisdicciones, los distintos deudores, la documentación variada y los distintos perfiles de riesgo hacen que el comercio internacional resulte complejo y suponga una gran carga operativa.

Sin embargo, existe una vía probada que funciona a gran escala: el modelo de dos factores de FCI, respaldado por una integración adecuada de EDI. A continuación, se enumeran diez aspectos que los prestamistas de financiación comercial deben conocer para ayudar a sus clientes a comerciar a nivel internacional sin asumir más riesgos.

1. FCI hace posible el factoring internacional

La FCI es la organización comercial mundial que regula el factoring internacional. Fundada en 1968 y con sede en Ámsterdam, agrupa a cerca de 400 miembros de 90 países. Proporciona el marco jurídico (GRIF), la infraestructura de mensajería (edifactoring.com) y las normas de arbitraje que hacen viable el factoring transfronterizo.

2. El sistema de dos factores separa el riesgo de las operaciones

El factoring internacional se basa en la división de responsabilidades. La entidad de factoring de exportación gestiona la relación con el cliente. La entidad de factoring de importación se encarga de la protección crediticia y del cobro en el país del deudor. Dos entidades de factoring, una operación y riesgo compartido.

3. edifactoring.com es la columna vertebral del EDI

La plataforma es compatible con una amplia gama de tipos de mensajes estandarizados, desde aprobaciones de crédito hasta los cobros. Con el lanzamiento de Edifactoring 2.0 en 2022, el sistema es moderno, seguro y está diseñado para gestionar grandes volúmenes de operaciones.

4. Sin la integración del EDI, las operaciones se colapsan

Cada transacción implica múltiples intercambios de mensajes. Gestionarlos manualmente supone docenas de interacciones por operación, lo que da lugar a ineficiencias, retrasos y un mayor riesgo operativo.

5. La automatización es fundamental y factible

La plataforma de factoring iMX de CODIX ofrece una integración EDI FCI bidireccional completa. Los mensajes se incorporan directamente a los flujos de trabajo de crédito, cobro y contabilidad, lo que elimina la necesidad de volver a introducir datos, el uso de hojas de cálculo y las discrepancias en la conciliación.

6. No todas las integraciones de FCI son iguales

El verdadero reto es la profundidad. Una integración auténtica envía y recibe automáticamente todos los tipos de mensajes FCI en el marco de las operaciones en tiempo real. Cualquier cosa que no alcance este nivel sigue dependiendo de la intervención manual e introduce riesgos.

7. La complejidad transfronteriza se gestiona a nivel local

Las diferencias en materia de moneda, idioma y normativa dejan de ser un obstáculo. El módulo de importación gestiona estos aspectos a nivel local, mientras que el módulo de exportación recibe datos limpios y estructurados a través de edifactoring.

8. El riesgo de crédito se comparte, no se transfiere a ciegas

Según el GRIF, el factor de importación cubre la insolvencia del comprador aprobada a los 90 días de vencimiento. Se trata de un auténtico mecanismo de transferencia de riesgo, no solo de una promesa comercial.

9. Las disputas es mejor prevenirlas que resolverlas

Existe el arbitraje de la FCI, pero rara vez se recurre a él. La mayoría de las disputas (litigios) se deben a datos deficientes o a asignaciones incorrectas. Una sólida integración del EDI reduce estos riesgos desde el origen.

10. El factoring internacional no debería ser una categoría aparte

Con la tecnología correcta, las transacciones internacionales se gestionan al igual que las nacionales, utilizando los mismos flujos de trabajo, controles y registros de auditoría. Una plataforma, un proceso, dos factores por operación.

La cuestión ya no es si el factoring internacional es posible, sino si puede llevarse a cabo sin que ello suponga un aumento de los costes, los riesgos y las trabas operativas.

DEJE DE INTEGRAR. EMPIECE A CONVERGER.